Vorfälligkeitsentschädigung KfW ermitteln

6. Übertragung der Vorfälligkeitsentschädigung bei Hausveräußerung

Die Aufhebung der Hausfinanzierung ist regulär während der Zinsbindungsdauer nicht realisierbar. Jedoch: Beabsichtigen Kreditnehmer ihr Haus zu veräußern, muss die Bank sie aus dem Darlehensvertrag entlassen. Denn ohne die Liegenschaft ist das Darlehen nicht mehr abgesichert. In diesem Kontext fordert die Bank Schadenersatz vom Kreditnehmer.

Wer sein Darlehen vorzeitig beenden, die Vorfälligkeitsentschädigung jedoch nicht entrichten möchte, hat folgende Möglichkeiten:

• Ersatzkreditnehmer ausfindig machen: Der Erwerber einer Immobilie kann den bestehenden Kredit übernehmen. Sofern der Veräußerer eine zinsgünstige Finanzierung abgeschlossen hat, ergibt sich für beide Parteien ein Vorteil: Erwerber können hohe Zinssätze einsparen und Veräußerer die Zinszahlung.
• Immobilie austauschen: Die vorhandene Liegenschaft kann gegen eine andere gleichwertige oder höherwertige ausgetauscht werden. Der ursprüngliche Darlehensvertrag bleibt gültig.

Ob ein Ersatzkreditnehmer oder ein Immobilientausch in Frage kommen, entscheidet die Bank.

7. Sind die Vorfälligkeitszinsen steuerlich absetzbar?

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, die nach Darlehensablösung entrichtete Vorfälligkeitsentschädigung als Werbungskosten anzusetzen. Hierfür müssen drei Bedingungen erfüllt sein:

• Das Darlehen dient der Finanzierung einer vermieteten Immobilie.
• Das Objekt wird auch nach Darlehensablösung weiterhin vermietet.
• Die Entschädigung ist aufgrund einer Umschuldung zu zahlen.

Die Vorfälligkeitszinsen sind steuerlich absetzbar - allerdings lediglich für Vermieter bzw. Eigentümer eines vermieteten Hauses und nicht bei Verkauf oder frühzeitiger Abwicklung beziehungsweise Auflösung des Kredits.

8. Wie überprüfe ich die Vorfälligkeitsentschädigung?

Ein Darlehen vorzeitig zu tilgen, kann kostenintensiv sein. Kreditinstitute verlangen für Zinsverluste eine Entschädigung - die Berechnung der Vorfälligkeitszinsen kann indes fehlerhaft oder unberechtigt sein.

Damit die finanzielle Last durch die Darlehensrückzahlung nicht unnötig anwächst, kann juristischer Beistand vor der Kündigung ratsam sein. Ein Jurist kann den Darlehensvertrag einer Prüfung unterziehen, Fehler in der Vereinbarung identifizieren und beurteilen, ob die Forderung der Bank vermeidbar ist.

Der Anwalt evaluiert alle Optionen zur Vermeidung hoher Entschädigungsleistungen:

1. Beinhaltet die Widerrufsbelehrung des Vertrages Unstimmigkeiten?
2. Ist die Berechnung der Vorfälligkeitszinsen korrekt?
3. Besteht ein Sonderkündigungsrecht?
4. Kann durch Umschuldung oder Übertragung des Darlehens ein vorteilhafterer Zinssatz erzielt werden?

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Bestehen Erfolgsaussichten, den Schadensersatz zu umgehen, kann der Anwalt die Darlegung der Fakten gegenüber der Bank übernehmen und eine Richtigstellung der Forderung oder den Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung erwirken.